〜プロが教えるお役立ちコラム〜

火災保険と地震保険は、どちらも「住まいを守る保険」ですが、
補償対象・契約内容・支払い条件・保険金額の上限などが大きく異なります。
以下に、わかりやすく比較表とともに解説します。

火災保険と地震保険の違い【比較一覧】

項目	火災保険	地震保険
目的	火災や風災、水災などの自然災害・偶発事故から建物や家財を守る	地震・津波・噴火による被害から建物や家財を守る
加入方法	単独加入可能	単独では加入不可。火災保険に付帯して加入
補償対象の例	火災、落雷、風災（台風・竜巻など）、水災、雪災、盗難など	地震・津波・噴火による倒壊・火災・埋没・流失
補償対象の建物	一般住宅・マンション・倉庫など	同上
保険金の支払い基準	被害の程度に応じた損害額を原則「全額」補償	損害の程度（全損・半損・一部損）に応じて「時価の50％まで」を上限に支払い
補償限度額	建物・家財の評価額の「全額」まで	火災保険の建物保険金額の「50％が上限」
保険料（例）	年間約15,000～30,000円（建物構造・補償内容により変動）	年間約5,000～20,000円（所在地・建物構造・保険金額によって変動）
免責金額（自己負担）	プランによって選択可能	原則なし。ただし一部損では保険金が支払われないケースも
契約期間	最長10年（2022年以降は最長5年が主流）	最長5年

火災保険は「地震を除くほぼすべて」に対応

火災・風災・雪災・水漏れ・盗難など幅広くカバー。ただし、地震が原因の火災や損害は対象外。
👉 たとえば「地震で火災が起きた」ケースは、地震保険に未加入だと支払われません。

地震保険は「火災保険のオプション」

火災保険とセットで加入するタイプ。単独契約は不可。
👉 北陸地方は地震リスクが少ないと言われますが、2024年元旦の能登半島地震のように、備えの重要性が再認識されています

保険金の支払いイメージ（地震保険）

地震保険では、損害の程度に応じて以下のように保険金が支払われます

損害判定	支払い割合	説明
全損	契約金額の100％（上限50％）	倒壊・焼失・流失などで、主要構造部が壊滅状態
大半損	契約金額の60％	一部は残るが、主要構造の損害が一定割合を超える
小半損	契約金額の30％	部分的に大きな損害があるが、構造的には残っている
一部損	契約金額の5％	壁に大きなひび割れや屋根の一部崩壊など軽度の損害
該当なし	0円	保険会社の基準に達しない軽微な損傷

石川県での加入のすすめ

石川県（金沢市を含む北陸地域）は、冬の雪災・強風・地震の三拍子がそろう地域。
● 火災保険では、雪災・風災・水災の備え
● 地震保険では、能登半島地震のような万一に備えた備蓄
が可能です。

編集部からのひとこと

「火災保険に入ってるから安心！」と思っている方は多いですが、実は地震由来の損害は補償外であることに要注意。
近年は「実際の被害額と保険金に差がある」ことが話題にもなっており、補償内容の見直しは必須です。

保険の見直しや、加入状況の確認は定期的にプロに相談することをおすすめします。
ホクリクルーフでは、住宅メンテナンスの観点からも、火災・地震保険の活用についてアドバイスが可能です。
お気軽にご相談ください。

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